疫情大環(huán)境下，銀行業(yè)正面臨著復(fù)雜的變化。上半年密集披露的上市銀行年報(bào)顯示，多家銀行2021年凈息差有所收窄，資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)開(kāi)展均面臨著較大挑戰(zhàn)。
“十四五”規(guī)劃指出，要加快推行投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保等類(lèi)型的擔(dān)保，提升各類(lèi)保證金的保函替代率，大力推行電子保函。隨著十四五金融科技發(fā)展規(guī)劃的深入，合理運(yùn)用金融科技手段豐富金融市場(chǎng)層次，激活中小企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的活力成為銀行業(yè)服務(wù)開(kāi)展的重點(diǎn)方向。
一、為什么要大力推行電子保函？
? 優(yōu)化銀行收入結(jié)構(gòu)：
銀行在通過(guò)主動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理使息差水平保持相對(duì)平穩(wěn)的同時(shí)，穩(wěn)健加快發(fā)展輕資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，能夠在短期內(nèi)取得顯著成果，實(shí)現(xiàn)服務(wù)客戶群體和中間業(yè)務(wù)收入的大幅度增加，并在長(zhǎng)期運(yùn)行中不斷優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，為客戶提供更好的服務(wù)，帶來(lái)更多的流量沉淀。
? 釋放占?jí)嘿Y金，提升市場(chǎng)活力：
近年來(lái)，我國(guó)年均投標(biāo)次數(shù)不斷攀升，保證金規(guī)模超萬(wàn)億。投標(biāo)、履約等保證金繳納周期較長(zhǎng)，導(dǎo)致企業(yè)大量資金被占用。在充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、綜合授信的基礎(chǔ)上，大力推進(jìn)電子保函業(yè)務(wù)，能夠在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的同時(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，釋放占?jí)嘿Y金，有效提升市場(chǎng)活力。
? 信息時(shí)代的市場(chǎng)需求：
隨著電子化進(jìn)程的腳步，傳統(tǒng)的紙質(zhì)保函已經(jīng)不能滿足需求。電子保函與紙質(zhì)保函具有同等效力，同時(shí)具有辦理簡(jiǎn)單便捷、全程電子留痕、方便查驗(yàn)真?zhèn)蔚葍?yōu)勢(shì)，市場(chǎng)對(duì)電子保函的需求越來(lái)越旺盛。
二、電子保函與紙質(zhì)保函對(duì)比
? 傳統(tǒng)紙質(zhì)保函：
傳統(tǒng)紙質(zhì)保函存在明顯的弊端：業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、辦理時(shí)間過(guò)長(zhǎng)、人工審核困難、備案困難、溯源困難、真?zhèn)坞y辨等。同時(shí)行方也需要投入大量人力、物力、精力，給保函業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)較大負(fù)擔(dān)。
? 恒天電子保函管理系統(tǒng)：
恒天電子保函管理系統(tǒng)打通了多個(gè)復(fù)雜環(huán)節(jié)，開(kāi)展“一系統(tǒng)、一站式、一管理”的電子保函服務(wù)，實(shí)現(xiàn)投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函等業(yè)務(wù)從申請(qǐng)、核準(zhǔn)、支付、開(kāi)具、傳輸?shù)竭\(yùn)用六大環(huán)節(jié)的全流程電子化辦理、多渠道化對(duì)接、全產(chǎn)品化覆蓋。同時(shí)具備電子保函網(wǎng)上核驗(yàn)、數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計(jì)管理及數(shù)據(jù)加密安全傳輸?shù)裙δ埽行б?guī)避電子保函潛在風(fēng)險(xiǎn)。
三、選擇恒天電子保函管理系統(tǒng)
? 企業(yè)實(shí)名認(rèn)證，無(wú)需辦理開(kāi)戶，自動(dòng)識(shí)別企業(yè)是否符合準(zhǔn)入初篩標(biāo)準(zhǔn)：
支持對(duì)接第三方工商數(shù)據(jù)和征信數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)工商信息自動(dòng)填寫(xiě)、企業(yè)基本風(fēng)險(xiǎn)信息自動(dòng)識(shí)別、企業(yè)征信報(bào)告自動(dòng)讀取。
? 一站式集成各類(lèi)交易中心和外部渠道，實(shí)現(xiàn)多元化金融需求：
客戶端引流及客戶數(shù)據(jù)沉淀；對(duì)接核心系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)記賬以及手續(xù)費(fèi)到賬自動(dòng)識(shí)別功能。
? 線上審核更透明，提升操作便捷度；多方參與全流程線上，無(wú)需多頭對(duì)接：
支持保函額度實(shí)時(shí)管控，同時(shí)對(duì)接公貸系統(tǒng)等其他行內(nèi)系統(tǒng)，進(jìn)一步輔助保函額度管理。
? 規(guī)則靈活可配置，包含審批規(guī)則、風(fēng)控規(guī)則、前端頁(yè)面等：
滿足分離式保函和一般保函多種業(yè)務(wù)模式。
